تمويل مشترك مع البنوك المحلية، لمواكبة وتشجيع تمويل مشاريع الاستثمار لفائدة : المقاولات النسائية، المغاربة المقيمون بالخارج، المقاولات والمشاريع الخضراء.
من هم المستفيدون وما هي المشاريع المؤهلة؟
المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والتي تستجيب إلى أحد المعايير التالية:
المقاولات النسائية التي تمتلك أغلبية رأسمالها امرأة واحدة أو مجموعة نساء أو تتولى إدارتها (الإدارة،رئاسة مجلس الإدارة الجماعية،رئاسة المجلس الإداري) امرأة واحدة وفقا للنظام الداخلي للمقاولة؛
المشاريع الاستثمارية للمغاربة المقيمين بالخارج التي يمتلك أغلبية رأسمالها مستثمر واحد أو عدة مستثمرين؛
المقاولات والمشاريع الخضراء الراغبة في تمويل أصولها المادية و/أو غير المادية، واقتناء التجهيزات التقنية، وتمويل المباني والمنشآت.
ما هي شروط التمويل المشترك؟
شروط التمويل المشترك:
نسبة فائدة حصة تمويلكم: 2% سنويا دون احتساب الرسوم؛
نسبة فائدة القرض البنكي تحدد بالتفاوض مع البنك؛
مدة التمويل: تحدد باتفاق بين البنك وصاحب المشروع؛
الضمانات: تستفيد منها تمويلكم والبنك، بشكل يتناسب مع حصتيهما في تمويل المشروع.
ما هي كيفية تمويل المشروع؟
يتم تمويل البرامج الاستثمارية على الشكل التالي:
حصة تمويلكم:15 مليون درهم كمبلغ أقصى ، على ألا تتجاوز حصة البنك.
الأموال الخاصة و/أو التمويل الذاتي:يتم تحديدها بالاتفاق بين البنك وصاحب المشروع.
حصة البنك:تمثل المبلغ المتبقي من مخطط تمويل العملية.
ما هي القطاعات المعنية؟
جميع القطاعات المنتجة باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
حمل بطاقة المنتج
يُعدّ ضمان إكسبريس منتوجًا للضمان يهدف إلى تغطية جزء من مخاطر القروض البنكية الممنوحة لفائدة المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، ويشمل القروض قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، وعمليات الإيجار التمويلي في حدود مليون درهم، إضافة إلى قروض الشرف في سقف 300.000 درهم، فيما تبلغ نسبة الضمان 70٪ من أصل مبلغ القرض، وترتفع إلى 80٪ لفائدة المقاولات التي تملكها أو تسيرها نساء بأغلبية.
ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟
يوجَّه ضمان إكسبريس إلى المقاولات الخاضعة للقانون المغربي التي تمارس نشاطًا في إنتاج السلع و/أو تقديم الخدمات. وتُعدّ جميع القطاعات مؤهلة، باستثناء أنشطة الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
ما هي التسهيلات المضمونة، مدة سريان الضمان والعمولة؟
يضمن ضمان إكسبريس القروض البنكية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، وعمليات الإيجار التمويلي في حدود مليون درهم، إضافة إلى قروض الشرف في سقف 300.000 درهم. وتُحدد مدة سريان الضمان في 18 شهرًا بالنسبة للقروض قصيرة الأجل في حالة عدم التجديد. وتُحتسب عمولة الضمان بنسبة 0,5٪ دون احتساب الرسوم عند الإصدار وعند كل تجديد بالنسبة للقروض قصيرة الأجل التي لا تتجاوز مدتها 12 شهرًا، وبنسبة ثابتة قدرها 1,5٪ دون احتساب الرسوم بالنسبة للقروض متوسطة وطويلة الأجل وعمليات الإيجار التمويلي وقروض الشرف، مع حد أدنى قدره 200 درهم دون احتساب الرسوم عن كل عملية.
ما هو سقف المخاطر؟
يُحدد سقف المخاطر في مليوني درهم لكل مقاولة ولكل مؤسسة مقرضة.
ما هو أجل البت في الطلب؟
تُبتّ طلبات ضمان إكسبريس داخل أجل أقصاه 48 ساعة ابتداءً من تاريخ التوصل بملف كامل.
يُعدّ ضمان التسيير آليةً للضمان تهدف إلى تغطية جزء من مخاطر قروض الاستغلال البنكية المرتبطة بدورة نشاط المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، وذلك بالنسبة للتمويلات التي تفوق قيمتها مليون درهم. ويشمل هذا الضمان قروض الاستغلال المرتبطة بالدورة التشغيلية للمقاولة، بنسبة ضمان تبلغ 60٪ من أصل مبلغ القرض، في إطار آلية تقاسم المخاطر المعتمدة لدى تمويلكم.
يمكن أن تستفيد من ضمان التسيير المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويشمل هذا الضمان جميع القطاعات، باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
ما هي التمويلات المضمونة، مدة السريان والعمولة؟
يغطي ضمان التسيير قروض اعتمادات التسيير البنكية التي تتجاوز قيمتها مليون درهم، والموجهة لتغطية حاجيات التمويل المرتبطة بمرحلة الاستغلال الخاصة بالمقاولات المؤهلة. وتحدد مدة صلاحية الضمان في 18 شهراً ابتداءً من تاريخ آخر تبليغ في حالة عدم التجديد. وتحتسب عمولة الضمان بنسبة 0,5% (غير شاملة للرسوم) عن أصل القرض عند إصدار الضمان وعند كل تجديد، وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.
يحدد سقف مخاطر الضمان في 15 مليون درهم عن كل عملية و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 40 مليون درهم عن كل مقاولة لفائدة المقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.
ما هو أجل البت في الطلب وكيفية تقديمه؟
تقوم تمويلكم بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة ابتداءً من تاريخ استلام الملف الكامل. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم.
يُعدّ ضمان الاستثمار منتوجًا للضمان يهدف إلى ضمان قروض الاستثمار المتوسطة والطويلة الأمد وقروض الإيجار التي تفوق قيمتها 1 مليون درهم، والممنوحة لفائدة المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. وتبلغ نسبة الضمان 60% من أصل القرض بالنسبة لبرامج الاستثمار وعمليات نقل ملكية المقاولات، ويمكن زيادتها ب 10% إضافية في الحالات المنصوص عليها، فيما تبلغ 50% بالنسبة لعمليات إعادة الهيكلة المالية.
يمكن أن تستفيد من الضمان المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويمكن للأشخاص الذاتيين الاستفادة أيضاً في إطار عمليات نقل ملكية المقاولات. ويشمل هذا الضمان جميع القطاعات باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
يغطي الضمان قروض الاستثمار المتوسطة والطويلة الأمد وقروض الإيجار التي تفوق قيمتها 1 مليون درهم. وتحتسب عمولة الضمان بنسبة 2% (غير شاملة للرسوم) عن أصل القرض عند إصدار الضمان. وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.
يحدد سقف مخاطر الضمان في 15 مليون درهم عن كل عملية و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 20 مليون درهم عن كل عملية و40 مليون درهم عن كل مقاولة في الحالات المنصوص عليها. وبالنسبة لعمليات إعادة الهيكلة المالية، تم تحديد سقف الضمان لكل مقاولة في 10 مليون درهم.
ما هو أجل البت في الطلب وكيف يتم تقديمه؟
تقوم « تمويلكم » بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم أو شركة لتمويل قروض الإيجار من اختياركم.
