من هم المستفيدون وما هي المشاريع المؤهلة؟

المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والتي تستجيب إلى أحد المعايير التالية: 

المقاولات النسائية التي تمتلك أغلبية رأسمالها امرأة واحدة أو مجموعة نساء أو تتولى إدارتها (الإدارة،رئاسة مجلس الإدارة الجماعية،رئاسة المجلس الإداري) امرأة واحدة وفقا للنظام الداخلي للمقاولة؛

المشاريع الاستثمارية للمغاربة المقيمين بالخارج التي يمتلك أغلبية رأسمالها مستثمر واحد أو عدة مستثمرين؛

المقاولات والمشاريع الخضراء الراغبة في تمويل أصولها المادية و/أو غير المادية، واقتناء التجهيزات التقنية، وتمويل المباني والمنشآت.

ما هي شروط التمويل المشترك؟

شروط التمويل المشترك:

نسبة فائدة حصة تمويلكم: 2% سنويا دون احتساب الرسوم؛

نسبة فائدة القرض البنكي تحدد بالتفاوض مع البنك؛

مدة التمويل:  تحدد باتفاق بين البنك وصاحب المشروع؛

الضمانات: تستفيد منها تمويلكم والبنك، بشكل يتناسب مع حصتيهما في تمويل المشروع.

ما هي كيفية تمويل المشروع؟

يتم تمويل البرامج الاستثمارية على الشكل التالي:

حصة تمويلكم:15 مليون درهم كمبلغ أقصى ، على ألا تتجاوز حصة البنك.

الأموال الخاصة و/أو التمويل الذاتي:يتم تحديدها بالاتفاق بين البنك وصاحب المشروع.

حصة البنك:تمثل المبلغ المتبقي من مخطط تمويل العملية.

ما هي القطاعات المعنية؟

جميع القطاعات المنتجة باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.

من هم المستفيدون وما هي المشاريع المؤهلة؟

يوجَّه CapAccess إلى المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، المتوفرة على أقدمية لا تقل عن ثلاث سنوات، والتي يتراوح رقم معاملاتها بين 10 و500 مليون درهم، والمتسمة بوضعية مالية سليمة وغير خاضعة لمسطرة تسوية أو تصفية قضائية، والحاملة لبرامج استثمار.
وتُعدّ جميع القطاعات الاقتصادية مؤهلة، باستثناء بعض الأنشطة، ولا سيما الإنعاش العقاري، والأنشطة الاستخراجية، والطاقات الأحفورية، وألعاب الحظ، وإنتاج وتوزيع التبغ والمشروبات الكحولية، والأنشطة المثيرة للجدل من الناحية الأخلاقية، وفق الشروط المعتمدة في إطار هذا الجهاز.

ما هي التمويلات المشمولة وكيفيات التدخل؟

يتدخل CapAccess في إطار تمويل مشترك مقترن بقرض بنكي، مخصص حصرياً لتمويل برامج استثمارية. ويخضع هذا التمويل لبعض القيود، حيث لا ينبغي أن تتجاوز تكلفة العقار نسبة 25% من برنامج الاستثمار، كما لا يجوز أن تتجاوز الدراسات واحتياجات رأس المال العامل الأولية نسبة 10% من البرنامج، مع ضرورة تبريرها.

ما هي الشروط المالية؟

يأخذ التمويل شكل قرض مشترك يتكون من حصة بنكية تمثل ما لا يقل عن ثلثي التمويل، وحصة CapAccess يمكن أن تصل إلى ثلث التمويل. وتبلغ المدة القصوى للتمويل 12 سنة، مع تحديد سعر فائدة لحصة CapAccess في حدود 5,5% سنوياً دون احتساب الضريبة على القيمة المضافة (برسم سنة 2024).
وتُعتمد ضمانات مشتركة بين البنك وCapAccess، مع منح أولوية استيفاء الدين لفائدة البنك في حالة تفعيل الضمانات.

كيف يتم تقديم الطلبات؟

من هم المستفيدون وما هي المشاريع المؤهلة؟

يوجَّه صندوق دعم الاستثمار الخاص بالمغاربة المقيمين بالخارج إلى المغاربة المقيمين بالخارج، المتوفرين على شهادة إقامة أو وثيقة تعريف سارية الصلاحية، وكذا المغاربة الذين كانوا مقيمين بالخارج وعادوا بشكل نهائي إلى المغرب خلال فترة لا تتجاوز سنة قبل إيداع المشروع الاستثماري.
ويشمل الدعم برامج الاستثمار الجديدة في الإحداث أو التوسيع التي تبلغ كلفتها مليون درهم على الأقل، في قطاعات الصناعة، والخدمات المرتبطة بالصناعة، والتعليم، والنقل والخدمات اللوجستية، والطاقة، والاقتصاد الأخضر، والمعلومات/التقنيات الرقمية، والصناعة التقليدية، وتصنيع المنتجات المحلية، والإيواء السياحي/الترفيه، والصحة.
ولا يمكن الاستفادة من مساهمة الصندوق بالنسبة للمشاريع التي تم إنجازها قبل تقديم طلب الاستفادة.

ما هي التمويلات المشمولة وكيفيات التدخل؟

يتدخل صندوق دعم الاستثمار الخاص بالمغاربة المقيمين بالخارج على شكل منحة استثمار غير مسترجعة تمثل 10% من كلفة المشروع، في حدود سقف يبلغ 5 ملايين درهم، ويتم صرفها بعد إنجاز المشروع. ويتم تمويل الجزء المتبقي من كلفة الاستثمار عن طريق مساهمة ذاتية و/أو قرض بنكي أو أي مساهمة أخرى.

ما هي الشروط المالية؟

يتعين على المستثمر توفير مساهمة ذاتية لا تقل عن 20% من كلفة المشروع. وتُمنح مساهمة صندوق دعم الاستثمار الخاص بالمغاربة المقيمين بالخارج في شكل منحة غير مسترجعة، تُصرف بعد إنجاز المشروع وفق الشروط المعتمدة.

كيف يتم تقديم الطلبات؟

يجب تقديم طلب الاستفادة من مساهمة صندوق دعم الاستثمار الخاص بالمغاربة المقيمين بالخارج من قبل المقاولة المؤهلة لدى البنك، وذلك مهما كانت طريقة تمويل باقي برنامج الاستثمار، سواء عبر قرض بنكي أو أموال ذاتية أو مساهمات أخرى.

ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟

يشمل هذا الضمان جميع القطاعات باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار. ويمكن أن تستفيد منه المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات، والمتقدمة بعروض أو حاصلة على صفقات أشغال أو توريد سلع أو خدمات في الخارج.

ما هي العمليات المضمونة، مدة سريان الضمان ونسبة العمولة؟

يشمل الضمان أي كفالة ممنوحة من طرف بنك مغربي، والتي يشترطها فاعلون عموميون أو خواص أو دوليون في إطار صفقات بالخارج، بمبلغ إجمالي يفوق 1 مليون درهم. وتحتسب عمولة الضمان عن أصل الكفالة، ويتم استخلاصها عند إصدار الضمان وعن كل سنة إلى غاية تحرير الالتزام، بنسبة 0,65% (غير شاملة للرسوم) كل سنة ولكل عملية. وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء مبلغ الكفالة المطابق لمبلغ الضمان.

ما هو سقف المخاطر؟

يحدد سقف مخاطر الضمان في 20 مليون درهم عن كل عملية و40 مليون درهم لنفس المقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. ويتم تحديد سقف الالتزام بموجب الضمان بما يعادله بالدرهم على أساس سعر الصرف المعتمد وقت إصدار الضمان.

ما هو أجل البت في الطلب وكيف يتم تقديمه؟

تقوم « تمويلكم » بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم.

ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟

يمكن أن تستفيد من ضمان التسيير المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويشمل هذا الضمان جميع القطاعات، باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.

ما هي التمويلات المضمونة، مدة السريان والعمولة؟

يغطي ضمان التسيير قروض اعتمادات التسيير البنكية التي تتجاوز قيمتها مليون درهم، والموجهة لتغطية حاجيات التمويل المرتبطة بمرحلة الاستغلال الخاصة بالمقاولات المؤهلة. وتحدد مدة صلاحية الضمان في 18 شهراً ابتداءً من تاريخ آخر تبليغ في حالة عدم التجديد. وتحتسب عمولة الضمان بنسبة 0,5% (غير شاملة للرسوم) عن أصل القرض عند إصدار الضمان وعند كل تجديد، وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.

ما هو سقف المخاطر؟

يحدد سقف مخاطر الضمان في 15 مليون درهم عن كل عملية و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 40 مليون درهم عن كل مقاولة لفائدة المقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.

ما هو أجل البت في الطلب وكيفية تقديمه؟

تقوم تمويلكم بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة ابتداءً من تاريخ استلام الملف الكامل. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم.

ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟

يمكن أن تستفيد من الضمان المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويمكن للأشخاص الذاتيين الاستفادة أيضاً في إطار عمليات نقل ملكية المقاولات. ويشمل هذا الضمان جميع القطاعات باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.

ما هي التسهيلات المضمونة، مدة سريان الضمان والعمولة؟

يغطي الضمان قروض الاستثمار المتوسطة والطويلة الأمد وقروض الإيجار التي تفوق قيمتها 1 مليون درهم. وتحتسب عمولة الضمان بنسبة 2% (غير شاملة للرسوم) عن أصل القرض عند إصدار الضمان. وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.

ما هو سقف المخاطر؟

يحدد سقف مخاطر الضمان في 15 مليون درهم عن كل عملية و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 20 مليون درهم عن كل عملية و40 مليون درهم عن كل مقاولة في الحالات المنصوص عليها. وبالنسبة لعمليات إعادة الهيكلة المالية، تم تحديد سقف الضمان لكل مقاولة في 10 مليون درهم.

ما هو أجل البت في الطلب وكيف يتم تقديمه؟

تقوم « تمويلكم » بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم أو شركة لتمويل قروض الإيجار من اختياركم.

ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟

يوجَّه ضمان إكسبريس إلى المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، والتي يوجَّه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويشمل نطاق تدخل هذا المنتوج مختلف القطاعات الاقتصادية، باستثناء أنشطة الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار، وذلك وفق الضوابط التنظيمية المعتمدة لدى تمويلكم. ويهدف هذا التوجه إلى دعم النسيج المقاولاتي المنتج وتعزيز ولوجه إلى التمويل في إطار منظم ومتوازن.

ما هي التسهيلات المضمونة، مدة السريان ونسبة العمولة؟

يغطي ضمان إكسبريس جزءاً من مخاطر القروض البنكية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، كما يشمل عمليات الإيجار التمويلي في حدود مليون درهم، إضافة إلى قروض الشرف في سقف 300.000 درهم. وتُحدد مدة سريان الضمان في ثمانية عشر شهراً بالنسبة للقروض قصيرة الأجل في حالة عدم التجديد. أما عمولة الضمان فتُحتسب بنسبة 0,5% دون احتساب الرسوم عند الإصدار وعند كل تجديد بالنسبة للقروض قصيرة الأجل التي لا تتجاوز مدتها اثني عشر شهراً، وبنسبة ثابتة قدرها 1,5% دون احتساب الرسوم بالنسبة للقروض متوسطة وطويلة الأجل وعمليات الإيجار التمويلي وقروض الشرف، مع تحديد حد أدنى قدره 200 درهم دون احتساب الرسوم لكل عملية.

ما هو سقف المخاطر؟

يُحدد سقف المخاطر في إطار ضمان إكسبريس في مليوني درهم لكل مقاولة ولكل مؤسسة مقرضة، بما يضمن توزيعاً متوازناً للمخاطر وتعزيز نجاعة آلية تقاسم المخاطر بين تمويلكم ومؤسسات الائتمان.

ما هو أجل البت في الطلب وكيف يتم تقديمه؟

يتم البت في طلبات ضمان إكسبريس داخل أجل أقصاه ثمانٍ وأربعون ساعة، وذلك عبر نظام تبادل إلكتروني للمعطيات مع مؤسسات الائتمان. وتُقدَّم الطلبات حصرياً عن طريق البنك أو شركة الإيجار التمويلي أو جمعية معتمدة، حيث تتولى الجهة المعنية إعداد الملف وإحالته إلى تمويلكم وفق المساطر المعتمدة.