يُعدّ ضمان التسيير آليةً للضمان تهدف إلى تغطية جزء من مخاطر قروض الاستغلال البنكية المرتبطة بدورة نشاط المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، وذلك بالنسبة للتمويلات التي تفوق قيمتها مليون درهم. ويشمل هذا الضمان قروض الاستغلال المرتبطة بالدورة التشغيلية للمقاولة، بنسبة ضمان تبلغ 60٪ من أصل مبلغ القرض، في إطار آلية تقاسم المخاطر المعتمدة لدى تمويلكم.
ما هي القطاعات المعنية ومن يمكنه الاستفادة؟
يمكن أن تستفيد من ضمان التسيير المقاولات الخاضعة للقانون المغربي والموجه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويشمل هذا الضمان جميع القطاعات، باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
ما هي التمويلات المضمونة، مدة السريان والعمولة؟
يغطي ضمان التسيير قروض اعتمادات التسيير البنكية التي تتجاوز قيمتها مليون درهم، والموجهة لتغطية حاجيات التمويل المرتبطة بمرحلة الاستغلال الخاصة بالمقاولات المؤهلة. وتحدد مدة صلاحية الضمان في 18 شهراً ابتداءً من تاريخ آخر تبليغ في حالة عدم التجديد. وتحتسب عمولة الضمان بنسبة 0,5% (غير شاملة للرسوم) عن أصل القرض عند إصدار الضمان وعند كل تجديد، وفي حالة بلوغ سقف الضمان تحتسب العمولة على أساس جزء القرض المطابق لمبلغ الضمان.
ما هو سقف المخاطر؟
يحدد سقف مخاطر الضمان في 15 مليون درهم عن كل عملية و30 مليون درهم عن كل مقاولة، شاملة لكل تدخلات الضمان. وقد يبلغ هذا السقف 40 مليون درهم عن كل مقاولة لفائدة المقاولات الصناعية والمصدرة والعاملة في مجال الاقتصاد الأخضر، والتي تتوفر على تقرير لمدقق الحسابات يصادق فيه، دون تحفظ، على حساباتها برسم السنة المالية المنتهية.
ما هو أجل البت في الطلب وكيفية تقديمه؟
تقوم تمويلكم بالبث في طلبات الضمان خلال 10 أيام مفتوحة ابتداءً من تاريخ استلام الملف الكامل. ويتم تقديم الطلبات عن طريق بنككم.
حمل بطاقة المنتج
يُعدّ ضمان إكسبريس منتوجًا للضمان يغطي جزءًا من مخاطر القروض البنكية الممنوحة للمقاولات الخاضعة للقانون المغربي، سواء تعلق الأمر بقروض قصيرة أو متوسطة أو طويلة الأجل، أو بعمليات الإيجار التمويلي في حدود مليون درهم، أو قروض الشرف في سقف 300.000 درهم. وتبلغ نسبة الضمان 75%، وترتفع إلى 80% لفائدة المقاولات التي تملكها أو تسيرها نساء بنسبة الأغلبية.
يوجَّه ضمان إكسبريس إلى المقاولات الخاضعة للقانون المغربي، والتي يوجَّه نشاطها نحو إنتاج السلع و/أو الخدمات. ويشمل نطاق تدخل هذا المنتوج مختلف القطاعات الاقتصادية، باستثناء أنشطة الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار، وذلك وفق الضوابط التنظيمية المعتمدة لدى تمويلكم. ويهدف هذا التوجه إلى دعم النسيج المقاولاتي المنتج وتعزيز ولوجه إلى التمويل في إطار منظم ومتوازن.
ما هي التسهيلات المضمونة، مدة السريان ونسبة العمولة؟
يغطي ضمان إكسبريس جزءاً من مخاطر القروض البنكية قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، كما يشمل عمليات الإيجار التمويلي في حدود مليون درهم، إضافة إلى قروض الشرف في سقف 300.000 درهم. وتُحدد مدة سريان الضمان في ثمانية عشر شهراً بالنسبة للقروض قصيرة الأجل في حالة عدم التجديد. أما عمولة الضمان فتُحتسب بنسبة 0,5% دون احتساب الرسوم عند الإصدار وعند كل تجديد بالنسبة للقروض قصيرة الأجل التي لا تتجاوز مدتها اثني عشر شهراً، وبنسبة ثابتة قدرها 1,5% دون احتساب الرسوم بالنسبة للقروض متوسطة وطويلة الأجل وعمليات الإيجار التمويلي وقروض الشرف، مع تحديد حد أدنى قدره 200 درهم دون احتساب الرسوم لكل عملية.
يُحدد سقف المخاطر في إطار ضمان إكسبريس في مليوني درهم لكل مقاولة ولكل مؤسسة مقرضة، بما يضمن توزيعاً متوازناً للمخاطر وتعزيز نجاعة آلية تقاسم المخاطر بين تمويلكم ومؤسسات الائتمان.
ما هو أجل البت في الطلب وكيف يتم تقديمه؟
يتم البت في طلبات ضمان إكسبريس داخل أجل أقصاه ثمانٍ وأربعون ساعة، وذلك عبر نظام تبادل إلكتروني للمعطيات مع مؤسسات الائتمان. وتُقدَّم الطلبات حصرياً عن طريق البنك أو شركة الإيجار التمويلي أو جمعية معتمدة، حيث تتولى الجهة المعنية إعداد الملف وإحالته إلى تمويلكم وفق المساطر المعتمدة.
